Existují nuance: mýty a pravda o bankovních kartách

Na Podle Centrální banka, 70 % Rusů používá pro bezkontaktní platby bankovní debetní kartu. Klíčové karty nebo čipové karty se objevily již před několika lety, ale i dnes je kolem nich mnoho mýtů a spekulací. Někomu se takový plast zdá zranitelnější ve srovnání s kontaktními kartami, které je třeba vkládat do terminálu.

Proč tomu tak není a jakým faktům o bezkontaktních kartách byste neměli věřit, vám povím v článku.

Jak platba funguje?

Bezkontaktní kartu poznáte podle speciální značky – ikony rádiové vlny.

Chcete-li zaplatit, přineste plastovou kartu ke speciálnímu terminálu a počkejte na zvukový signál — to znamená, že peníze byly odepsány. Karta má vestavěný čip, který umožňuje terminálům ji rozpoznat na minimální vzdálenost – od několika milimetrů do několika centimetrů.

Zadání PIN kódu závisí na výši nákupu. Limit nastavuje platební systém a banka, někdy i sám uživatel. Visa umožňuje platby až do výše 3 000 ₽, MasterCard a Mir — až 1 000 ₽. Ale maloobchodní prodejny mohou také požádat o PIN — často jej vyžadují při nákupech 1 000 rublů nebo více na všech kartách. Zároveň s takovou kartou můžete platit vložením do přijímače.

Na terminálu je také ikona bezkontaktní platby. Označuje místo, odkud signál přichází. Chcete-li zaplatit, musíte kartu přinést do zařízení, ikona na ikonu. Pro provedení operace nezáleží na tom, kterou stranou je karta přiložena k terminálu. Ale pro bezpečnost je lepší ponechat plastové číslo nahoře, pak se tajný kód skryje na zadní straně.

Bezkontaktní karty mají delší dobu platnosti, protože plast minimálně interaguje s terminálem a prakticky nehrozí fyzické poškození karty.

jaké jsou mýty?

Bezkontaktní karty nejsou bezpečné

Jedním z nejvytrvalejších „kartových“ mýtů je, že v metru nebo autobusu se k člověku může přitulit podvodník se speciálním terminálem a odepsat peníze z karty.

To je ale prakticky nemožné. Plast se spouští ve vzdálenosti od několika milimetrů do 4-6 centimetrů od čtečky. A to za předpokladu, že mezi kartou a terminálem nic není. Pokud je v tašce nebo kapse, tato vzdálenost se zvětšuje. Ukazuje se, že aby podvodník mohl vybrat peníze z karty v davu, musí doslova přitlačit terminál ke kapse nebo tašce oběti. Ve skutečnosti je nesmírně obtížné to udělat bez povšimnutí.

Navíc si nikdo nemůže jednoduše koupit terminál a chodit s ním po ulici. Takové vybavení je evidováno v systému banky účastnící se platebního styku. Se zařízením je propojen účet, daňové identifikační číslo, adresa a další informace o majiteli. Teprve poté může společnost nebo jednotlivý podnikatel použít POS terminál a odeslat žádost o odepsání peněz z karty.

I když předpokládáme, že podvodník splní všechny tyto podmínky, bude moci z různých karet vybírat pouze malé částky. Bez souhlasu uživatele můžete odepsat pouze 1 000 rublů. A útočník musí vybrat ukradené prostředky ze svého účtu a schovat se před policií. A vše udělejte velmi rychle. Jedná se o technicky složitou a nebezpečnou operaci, takže pro útočníka je snazší vytáhnout peněženku z pytle, než se motat s kartami a terminály.

Nakupování online bez hesla je nebezpečné

Uživatelé jsou často znepokojeni tím, že v některých případech je při platbě v internetových obchodech vyžadováno potvrzení transakce pomocí hesla z SMS, zatímco v jiných takový požadavek není. Pokud obchod nepožaduje heslo, je to varovný signál.

Ve skutečnosti je uživatel i bez takových potvrzení chráněn před ztrátou finančních prostředků. Potřebu zadávání čísel z SMS určuje úvěrová instituce, která kartu vydala, a přijímající banka. V druhém případě má prodávající běžný účet a je vybaven pořizovacím zařízením. Technologie požadavku na heslo se nazývá 3DS. Platby pomocí 3DS jsou považovány za bezpečnější, protože k platbě za online nákupy musí podvodníci získat přístup nejen k údajům o kartě, ale také k telefonnímu číslu uživatele.

Pokud je operace provedena bez použití 3DS, pak ostatní účastníci platebního procesu přebírají odpovědnost za bezpečnost kupujícího — obchodu, který tuto technologii odmítl, nebo banky, přes kterou je platba zpracována.

Maloobchodní prodejny zpravidla odmítají potvrzovací SMS pro pohodlí zákazníků. Absence hesla značně zjednodušuje proces nákupu. Někdy je pro zákazníky jednoduše nepohodlné přejít z platební stránky na SMS a zpět k nákupům.

Údaje o kartě mohou být odcizeny

Uživatelům se často zdá, že při transakci si terminál pamatuje informace o kartě a přijatá data pak může někdo použít k odcizení peněz z účtu.
Ve skutečnosti terminál během kontaktu neukládá údaje o kartě. Při placení se do zařízení přenese pouze digitální analog karty — jedná se o 16místné číslo, které není totožné s číslem na plastu.

Ukrást data karty ze čtečky je také nemožné. Plastové číslo se zadává jednou, při nastavování služby v terminálu. Poté se uloží do čtečky ve formě vygenerovaného kódu. I když předpokládáme, že se podvodníkům podaří tento kód získat a dešifrovat, nebude možné transakci provést.

Bezpečnostní pravidla při používání bezkontaktních karet

Nejčastěji nejsou finanční prostředky z bankovních účtů odcizeny pomocí high-tech vývoje. Majitelé karet přicházejí o peníze kvůli nepozornosti a zanedbání základních pravidel kybernetické bezpečnosti. Aby byly vaše peníze vždy chráněny, stojí za to pamatovat na bezpečnostní opatření.

1. Pokud ztratíte kartu, musíte co nejrychleji kontaktovat banku a zablokovat ji. Prostředky na účtu budou zmrazeny a po opětovném vydání karet budou opět k dispozici.

2. Nikdy nikomu neříkejte údaje na přední a zadní straně karty. Jediné, co lze sdílet, je 16místné číslo karty. Je potřeba převést peníze do vašeho světla. Všechny ostatní informace jsou tabu. Pouze majitel plastové karty by měl znát datum platnosti, jméno, příjmení a třímístný CVV kód. Ani zaměstnanec banky nemá právo se jich ptát.

3. Pokud je možné na kartě nastavit limit, je lepší tak učinit. Pak, i když se podvodníci ke kartě dostanou, neutratí víc, než je stanovený limit.

Pro nákupy v internetových obchodech je lepší vytvořit samostatný účet a kartu a uložit si tam omezenou částku. I když podlehnete trikům podvodníků, použití samostatné karty minimalizuje možné ztráty.