Venkovská hypotéka od RNKB: nové podmínky a příležitosti

Nový státní program rozvoje pozemků ve vesnicích a vesnicích umožňuje poskytování úvěrů na nákup nemovitostí ve venkovských oblastech s minimální úrokovou sazbou. Venkovská hypotéka v RNKB byla iniciativou ministerstva zemědělství, která vznikla po podrobném prostudování měřítka pozemků. Počet obyvatel žijících na vesnicích rychle klesá, proto je tento finanční nástroj navržen tak, aby přilákal lidi z měst.

Podstata programu

• hotovou nemovitost — byt nebo dům. Hlavní podmínkou je, že bydlení by se mělo nacházet mimo město;
• pozemek pro stavbu;
• nedokončený dům, přičemž je kontrolována kvalita provedených prací z hlediska souladu s přijatými předpisy a normami. Teprve po komplexní kontrole rozhodnou o vydání venkovské hypotéky u RNKB;
• byty v budově ve výstavbě — nutně se nachází ve venkovské oblasti.
• hotovou nemovitost — byt nebo dům. Hlavní podmínkou je vzdálenost bydlení od hranice města;
• pozemek pro stavbu;
• nedokončený dům, přičemž pozornost si zaslouží kvalita stavebních prací provedených v souladu s přijatými předpisy a normami. Po komplexní kontrole je rozhodnuto o vydání venkovské hypotéky u RNKB;
• byt v rozestavěném domě, který se nachází na venkově.
• Hotové nemovitosti — byty a domy. Hlavní podmínkou je, že bydlení musí být umístěno mimo hranice města;
• pozemek pro stavbu;
• nedokončený dům, přičemž všechny provedené práce jsou kontrolovány z hlediska souladu s normami a standardy. Teprve po komplexní kontrole vydávají rozhodnutí o venkovských hypotékách u RNKB;
• byty v rozestavěném domě, který se nutně nachází na venkově.

Venkovská sídla zahrnují:

• Mezivesnická území a sídla na vesnicích.
• Osady.
• Dělnické osady, které jsou součástí městské části.
• Sídliště městského typu.
• Města, jejichž populace nepřesahuje 30000 XNUMX lidí, se nacházejí v blízkosti vesnic.

Kdo může službu využívat?

Nabídku může využít kdokoli, pokud dodrží seznam požadavků bankovní struktury:

• občanství Ruské federace;
• věkové rozmezí od 21 do 65 let;
• trvalá registrace v zemi;
• zaměstnání ve venkovských oblastech, individuální potvrzení podnikatele je možné;
• potvrzení o příjmu ve formuláři 2NDFL.
• ruské občanství;
• věk od 21 do 65 let;
• přítomnost trvalého pobytu v zemi;
• dostupnost pracoviště v obci nebo potvrzení jednotlivého podnikatele;
• potvrzení o platu ve formuláři 2NDFL.
• Dostupnost ruského občanství;
• věk od 21 do 65 let;
• trvalá registrace v Rusku;
• oficiální zaměstnání ve venkovských oblastech nebo potvrzení jednotlivého podnikatele;
• potvrzení o výdělku ve formuláři 2NDFL.

Zaručený úvěr dostávají občané, kteří byli v posledním roce zaměstnáni. Mezi možné oblasti činnosti patří sociální, zemědělsko-průmyslová nebo veterinární práce na vesnicích a vesnicích.

Podrobnější informace o všech dostupných programech, seznam potřebné dokumentace a podmínky spolupráce naleznete na síťovém zdroji Banki.ru. Zde najdete aktuální informace, které jsou pravidelně aktualizovány. Vždy si také můžete prostudovat recenze od dlužníků, které vám pomohou vybrat tu nejlepší možnost.

Zveřejnění: 2
Změněno: 9

Hypoteční úvěry ve městech

Katalogy

• Nejvýnosnější
• Za pokoj
• Pro nebytové prostory
• Pro bytovou výstavbu
• Žádná záloha
• Pro učitele
• Do garáže
• Válečný
• Na venkov
• Novinka
• Hypotéka pro mladou rodinu
• Online aplikace
• VTB hypotéka
• Hypotéka Sberbank
• Za pozemek
• Velké rodiny
• Na sekundárním trhu
• Hypotéka DomClick
• Hypotéka Mladá rodina
• Refinancování vojenské hypotéky
• S podporou státu pro rodiny s dětmi
• Pro důchodce
• Půjčka na kartu
• Hypoteční kalkulačka pro hotové bydlení
• Kalkulačka refinancování vojenské hypotéky
• Kalkulačka refinancování hypotéky
• Venkovská hypoteční kalkulačka
• Záloha hypoteční kalkulačka
• Zvýhodněná hypoteční kalkulačka
• Hypoteční kalkulačka DomClick
• Nová hypoteční kalkulačka
• Vojenská hypoteční kalkulačka
• Hypoteční kalkulačka
• Hypotéka pro IT specialisty
• Nabídka hypoték
• Hypotéka od developera
• Hypoteční kalkulačka pro mladou rodinu
• Rodinná hypoteční kalkulačka
• Hypoteční kalkulačka na stavbu domu
• Žádná zálohová hypoteční kalkulačka
• Hypoteční kalkulačka s mateřským kapitálem
• Dálný východ hypotéka
• Se zálohou 10 procent
• Na 2 procenta
• Hypotéka pro mladé
• Na parkovací místo
• Pro zaměstnance Ministerstva vnitra
• Na opravy
• Sociální hypotéka pro státní zaměstnance
• Hypotéka pro nezaměstnané
• Na 3 procenta
• Na 1 procento
• Už 30 let
• Bez registrace
• Na 3 roku
• Za 2 miliony rublů
• Už 25 let
• Na rublech 3000000
• Už 10 let
• Refinancování hypotéky za 6 procent
• Už 20 let
• Pro dřevěný dům
• Zabezpečeno po zemi
• Na rublech 1000000
• Refinancování hypotéky pro mladou rodinu
• Zajištěno stávajícími nemovitostmi
• Pro lékaře

Dále

• Kalkulačka úvěru
• Nejvýnosnější
• Za pokoj
• Pro nebytové prostory
• Pro bytovou výstavbu
• Žádná záloha
• Pro učitele
• Do garáže
• Válečný
• Na venkov
• Novinka
• Hypotéka pro mladou rodinu
• Online aplikace
• VTB hypotéka
• Hypotéka Sberbank
• Za pozemek
• Velké rodiny
• Na sekundárním trhu
• Hypotéka DomClick
• Hypotéka Mladá rodina
• Refinancování vojenské hypotéky
• S podporou státu pro rodiny s dětmi
• Pro důchodce
• Půjčka na kartu
• Hypoteční kalkulačka pro hotové bydlení
• Kalkulačka refinancování vojenské hypotéky
• Kalkulačka refinancování hypotéky
• Venkovská hypoteční kalkulačka
• Záloha hypoteční kalkulačka
• Zvýhodněná hypoteční kalkulačka
• Hypoteční kalkulačka DomClick
• Nová hypoteční kalkulačka
• Vojenská hypoteční kalkulačka
• Hypoteční kalkulačka
• Hypotéka pro IT specialisty
• Nabídka hypoték
• Hypotéka od developera
• Hypoteční kalkulačka pro mladou rodinu
• Rodinná hypoteční kalkulačka
• Hypoteční kalkulačka na stavbu domu
• Žádná zálohová hypoteční kalkulačka
• Hypoteční kalkulačka s mateřským kapitálem
• Dálný východ hypotéka
• Se zálohou 10 procent
• Na 2 procenta
• Hypotéka pro mladé
• Na parkovací místo
• Pro zaměstnance Ministerstva vnitra
• Na opravy
• Sociální hypotéka pro státní zaměstnance
• Hypotéka pro nezaměstnané
• Na 3 procenta
• Na 1 procento
• Už 30 let
• Bez registrace
• Na 3 roku
• Za 2 miliony rublů
• Už 25 let
• Na rublech 3000000
• Už 10 let
• Refinancování hypotéky za 6 procent
• Už 20 let
• Pro dřevěný dům
• Zabezpečeno po zemi
• Na rublech 1000000
• Refinancování hypotéky pro mladou rodinu
• Zajištěno stávajícími nemovitostmi
• Pro lékaře

Odborníci v oblasti hypotečních úvěrů

Irina Kovynevová
šéfredaktor oddělení pro analýzu bankovních služeb Banki.ru

Naděžda Nizámová
Specialista na kreditní obsah Banki.ru

Zeptejte se na hypotéku

přední odborník na úvěrové produkty Banki.ru, Ph.D. n.
Číst odpovědi Zeptejte se

Všechny produkty Banki.ru

Kalkulačky

Vklady a investice

Půjčky

Ещё

pojištění

Card

Hypotéka

RKO

zobrazit více
skrýt
Největší finanční trh v Rusku*
Nyní finanční trh Banki.ru
a v mobilní aplikaci
obchod s aplikacemi google play galerie aplikací

Instalace aplikace Banki.ru

Namiřte fotoaparát telefonu na QR kód a klikněte na odkaz

Information Platform LLC používá soubory cookie ke zlepšení uživatelského pohodlí a zajištění správné úrovně výkonu webu a služeb. Cookies jsou malé soubory, které obsahují informace o preferencích a předchozích návštěvách webové stránky. Pokud nechcete používat cookies, můžete změnit nastavení svého prohlížeče. Podmínky použití naleznete zde.

Information Platform LLC je držitelem autorských práv k inovativní službě Banki.ru Real Estate and Mortgage, která poskytuje přesný výběr objektů pomocí algoritmů umělé inteligence, poskytuje okamžité hodnocení klientů a výběr hypotečních programů na základě velkých dat. Produkt je založen na technologii API a používá se jako systém doporučení a agregátor.
Klíčové funkce služby:
— přesný výběr objektů pomocí algoritmů AI;
— kontrola historie zařízení, posouzení zjištěných rizik, doporučení pro jejich minimalizaci;
— okamžité hodnocení klientů a výběr hypotečních programů na základě velkých dat;
— automatizace transakce.
LLC «Informační platforma» poskytuje služby partnerům — právnickým osobám pro distribuci reklamy (reklamních informací) na internetu pomocí počítačového programu. Information Platform LLC je účastníkem projektu Skolkovo.
INN: 7727468531;
OGRN: 1217700311883;
Adresa: 121205, Moskva, vn.ter.g. Městská část Mozhaisky, území inovačního centra Skolkovo, Bolshoi Boulevard, 42, budova 1, patro 3, místnost č. 1100, pracoviště č. 6;
OKVED: 62.01

© 2005—2024 Information Platform LLC. Při použití materiálů je vyžadován hypertextový odkaz na Banki.ru.

Osvědčení OZ č. 445945 ze dne 18.10.2011.

*Na základě výzkumu Tiburon LLC, srpen 2023 a IOM Questionnaire JSC, srpen 2023.

Jak získat venkovskou hypotéku. Odborná rada

Hypotéka na venkov je jedním z nejlevnějších hypotečních programů. Pomocí úvěru se sazbou až 3% můžete postavit dům a někdy si koupit byt ve venkovských oblastech. Řekneme vám, jak to použít.

Alexander Kryazhev/RIA Novosti

Co je to venkovská hypotéka

Hypotéka na venkov je jedním z hypotečních programů se státní podporou. Maximální sazba v rámci programu je 3 %. Ušlý příjem (o kolik přijdou banky tím, že tyto půjčky neposkytují za tržní sazby) je kompenzován státem.

Podmínky pro venkovské hypotéky

Úroková sazba venkovské hypotéky

Maximální sazba, jak již bylo zmíněno, je 3 %. Banky, které si navzájem konkurují, zpravidla poskytují úvěry za sazby o něco nižší, než je povolené maximum.

V příhraničních oblastech je mezní sazba ještě nižší – pouze 0,1 %.

„Samostatné typy státní podpory v rámci venkovské hypotéky platí pro obyvatele LPR, DPR, Záporožské a Chersonské oblasti,“ připomíná Vladimir Prochorov, člen Generální obchodní rady Ruska, vlastník skupiny společností Udacha. «Pro ně je roční sazba venkovských hypoték pouze 2%.»

Nápověda: která území jsou považována za hraniční oblasti?

Seznam příhraničních venkovských oblastí byl schválen Přílohou č. 6 ke Strategii územního rozvoje Ruské federace na období do roku 2025.

Patří mezi ně určité regiony Dagestán, Karačajsko-Čerkesko, Karélie, Severní Osetie, Altajské území, Astrachaň, Volgograd, Kaliningrad, Kurgan, Novosibirsk, Omsk, Orenburg, Smolensk a Čeljabinsk.

Záloha na venkovskou hypotéku

Záloha v rámci programu venkovských hypoték musí být alespoň 20 %.

Úvěr musí být splacen maximálně 25 let.

Je třeba si uvědomit, že venkovskou hypotéku může rodina získat pouze jednou. V prosinci 2023 vláda stanovila, že jakýkoli zvýhodněný hypoteční program lze využít pouze jednou. To znamená, že jakmile jednou dostanete například „Rodinnou hypotéku“, nemůžete si později vzít „Hypotéku na venkov“. Toto pravidlo se však vztahuje pouze na úvěry přijaté po nabytí účinnosti nařízení vlády č. 15.12.2023 ze dne 2166. Dříve přijaté půjčky se neberou v úvahu.

Maximální výše úvěru pro venkovskou hypotéku

V létě 2023 byla maximální výše půjčky zvýšena na 6 milionů rublů. Upozorňujeme, že se jedná o výši úvěru, nikoli o hodnotu domu. To znamená, že s minimální zálohou může dům stát 7,5 milionu rublů. (6 milionů úvěru a 1,5 milionu rublů akontace). A zvýšením zálohy si můžete koupit dražší dům.

«Při posuzování ne všechny banky berou v úvahu nezbytné náklady na práci na plánování staveniště před výstavbou, terénní úpravy území, oplocení a také slevu z ceny za metr čtvereční technických místností domu,» poznamenává Tatyana Reshetnikova, zástupkyně vedoucího hypoteční oddělení federální společnosti Etazhi. «Proto je třeba vypočítat skutečnou výši úvěru s určitou slevou a vycházet z reálných možností.»

Co dělat, když dům stojí víc

Program venkovských hypoték je unikátní v tom, že některé banky nabízejí manželům dvojnásobný limit. To znamená, že pokud potřebujete půjčku na 12 milionů rublů, manželka si může vzít 6 milionů a manžel 6 milionů.

„Ne všichni dlužníci správně chápou podmínky pro poskytnutí dvojnásobného limitu pro rodinu,“ říká Reshetniková. «Při jeho použití musí být záloha dvojnásobná — celková částka není 20%, ale 40% nákladů na dům (nikoli výše úvěru).»

V zásadě vám to umožňuje koupit dům s venkovskou hypotékou, která stojí 20 milionů rublů, vysvětluje Reshetnikova. Každý z manželů si vezme půjčku ve výši 6 milionů rublů. a přispívá 20% nákladů na dům (z 20 milionů rublů je 4 miliony). Další otázkou je, zda banka takové částky schválí.

Požadavky na dlužníka

V pravidlech venkovských hypoték nejsou žádné zvláštní požadavky. Banky si ale mohou stanovit vlastní požadavky – například na věk dlužníka.

Další důležitý bod: musím se registrovat v kupované nemovitosti?

Ano. Dlužník musí provést trvalou registraci v zakoupeném bydlení do šesti měsíců ode dne registrace vlastnických práv. V opačném případě se mohou výdaje výrazně zvýšit — banka prudce zvýší sazbu.

„Další jemnost — v domě zakoupeném s venkovskou hypotékou se musíte nejen zaregistrovat, ale také pravidelně potvrzovat svou registraci v průběhu příštích 5 let, jinak se to může stát důvodem k zastavení dotování úvěru. Zástupce vedoucího hypotečního oddělení federální společnosti «Etazhi» Tatyana Reshetnikova

Mnoho lidí o požadavku na registraci neví a zpočátku se neplánuje registrovat v domě, který kupují, takže změna hypotečních podmínek banky směrem nahoru je překvapením, říká Alexander Chernokulsky, ředitel společnosti Zhilfond.

Co si můžete koupit

Na pořízení bydlení ve venkovských oblastech si můžete vzít zvýhodněný úvěr.

Infografika «RG» / Leonid Kuleshov / Marina Trubilina

Které domy na sekundárním trhu jsou vhodné pro venkovskou hypotéku?

I na sekundárním trhu musí být dům relativně nový. Věková hranice budovy závisí na tom, kdo ji prodává:

• je-li prodávajícím domu fyzická osoba, pak dům nesmí být starší 5 let (v době uzavření smlouvy o úvěru;
• pokud je prodávajícím právnická osoba (firma, organizace) nebo podnikatel, pak dům nesmí být starší 3 let.

Je možné koupit byt s venkovskou hypotékou?

Je to možné, ale musí se nacházet v některé z tzv. podpůrných osad s počtem obyvatel do 30 tisíc lidí. Byt musí být v novostavbě ne vyšší než 5 pater. Prodávající musí být právnickou osobou nebo fyzickým podnikatelem.

Pevnosti jsou tzv. body územního růstu, na jejichž základě se plánuje zrychlený rozvoj infrastruktury.

V 78 krajích již bylo identifikováno 1732 XNUMX podpůrných sídel a venkovských aglomerací.

Byt však pořídíte pouze v těch, kde žije méně než 30 tisíc lidí.

Zda je možné získat venkovskou hypotéku v konkrétní lokalitě, zjistíte v bance nebo například na webu Svoe Selo.

Kde lze bydlení umístit?

Bydlení, které lze zakoupit pomocí venkovské hypotéky, se musí nacházet ve venkovských oblastech. Mohou to však být nejen vesnice a vesničky, ale i sídla městského typu.

Tato zvýhodněná hypotéka neplatí ve venkovských sídlech a městech, která jsou součástí Moskvy (a s připojením území Nové Moskvy jich je mnoho) a Petrohradu. Kromě toho je zakázáno vydávat venkovské hypotéky na nákup bydlení v městských částech, na jejichž území se nacházejí krajská města (ve skutečnosti je nemůžete použít na předměstích regionálních center). Ale pro Sevastopol je stanoven jiný postup — ve venkovských sídlech a městech zahrnutých do Sevastopolu můžete využít venkovskou hypotéku.

Dalším důležitým upozorněním je, že ve venkovských sídlech způsobilých pro program by nemělo žít více než 30 tisíc lidí.

Seznam sídel, které patří do venkovských oblastí, by měly stanovit krajské úřady.

Zda je venkovská hypotéka v dané lokalitě dostupná, se většinou dozvíte v bance, kde ji plánujete získat. Například zde.

Nejčastější mylnou představou, se kterou se naši hypoteční makléři setkávají, je, že program venkovských hypoték se vztahuje i na koupi bytu ve městě, říká Chernokulsky. Nepřipisují se ale městům, ale venkovu. A zpravidla program zajišťuje nákup nemovitostí v poměrně odlehlých oblastech. Program se vztahuje pouze na byty v podpůrných osadách ve vícebytových domech do 5 podlaží. „Při plánování koupě bytu je důležité prověřit, zda je konkrétní lokalita a dům vhodný pro program venkovské hypotéky. Například v listopadu 2023 v Novosibirské oblasti žádné takové byty nejsou, můžete si koupit pouze dům,“ říká Chernokulsky.

Infografika «RG» / Leonid Kuleshov / Marina Trubilina

Které banky vydávají venkovské hypotéky?

Vždy bylo málo bank vydávajících venkovské hypotéky. V současné době podle banki.ru vydávají venkovské hypotéky pouze Rosselkhozbank a RNKB Bank.

Jak získat půjčku

Každá banka si stanovuje dokumenty, které je potřeba vyzvednout pro získání hypotečního úvěru a mohou se mírně lišit. Ale hlavní seznam je standardní. Budete potřebovat:

• cestovní pas
• kopii pracovní knihy a pracovní smlouvy,
• potvrzení o příjmu (lze získat od zaměstnavatele),
• SNILS.

Pokud je dům již vybrán, možná budete potřebovat:

• zpráva o ocenění domu,
• výpis z USRN

Populární dotazy

Vydávají se v současné době venkovské hypoteční úvěry?

Ministerstvo zemědělství v srpnu 2023 oznámilo pozastavení vydávání venkovských hypoték z důvodu zvýšení klíčové sazby centrální banky, na kterou je vázán objem dotací. Již na podzim však ministerstvo našlo prostředky na pokračování programu. Ale zatím distribuce nejsou v tak velkých objemech jako dříve.

Jedna z bank například začátkem října informovala, že žádosti byly přijímány pouze od mzdových klientů a zaměstnanců rozpočtových organizací.

Kdy skončí program venkovských hypoték?

Program venkovských hypoték je platný na dobu neurčitou.

Prostředky na něj vyčleněné ze státního rozpočtu však pravidelně docházejí a banky pozastavují vydávání do přidělení další tranše.

Může banka zvýšit sazbu během doby splácení úvěru?

Velmi důležitá nuance, kterou je třeba vzít v úvahu předem: ve smlouvě o úvěru pro venkovské hypotéky je doložka, která stanoví vývoj událostí v případě, že ministerstvo zemědělství uzavře program dotací sazeb, vysvětluje Chernokulsky. Pokud se tak stane, banka sazbu zvýší.

Pravidla pro venkovské hypotéky stanoví, že změna nesmí překročit klíčovou sazbu v době uzavření smlouvy. To znamená, že pokud byla dohoda uzavřena, když sazba centrální banky byla 4,5 %, pak se sazba úvěru může zvýšit nejvýše o 4,5 %. Ale pokud bude smlouva uzavřena na podzim roku 2023, kdy bude sazba centrální banky 15 %, pak může úvěr velmi výrazně zdražit.

„Pokud vám však podmínky banky v době změn nevyhovují, můžete vždy začít hledat výhodnější podmínky pro refinancování nebo úvěr pokud možno úplně uzavřít,“ říká Chernokulsky.

Banka může změnit podmínky hypotéky i v jiných případech – například při odmítnutí pojištění kupované nemovitosti v dalším období, říká Černokulskij. Zde si výši navýšení ceny určuje sama banka. Takže dlužníci musí být obzvláště pozorní k otázkám pojištění hypotečních nemovitostí, poznamenává Chernokulsky.

Smlouva o úvěru stanoví možnost navýšení sazby na klíčovou sazbu v době podpisu smlouvy, zvýšenou o 2,4 %, poznamenává Reshetnikova. Na podzim roku 2023 je klíčová sazba 15 %, což znamená, že sazba může vzrůst až na 17,5 %. V tomto případě může dojít k ukončení dotací při opožděných splátkách úvěru.

Kolik let může trvat stavba domu?

Dům využívající venkovské hypoteční fondy musí být postaven a registrován (zaregistrovat vlastnictví) do 2 let. V opačném případě může banka zvýšit sazbu hypotéky.

Doba výstavby je pozastavena a odpovídajícím způsobem prodloužena, pokud byl dlužník mobilizován.